Lastschrift zurückholen

Ein Lastschriftverfahren hat sich als moderne Zahlungsmethode etabliert. Egal, ob es der monatliche Beitrag für den Sportverein, das Handy oder die Miete ist. Auch wenn Du als zahlende:r Kund:in Deine Bankdaten richtig angibst, kann es hin und wieder zu einer nicht korrekten Abbuchung kommen. Ganz klar, dass Du in einem solchen Fall Dein Geld zurück möchtest. Erfahre, welche zeitlichen Fristen Du einhalten musst, um eine Lastschrift zurückzuholen. Wir erklären Dir darüber hinaus, wie Du am besten vorgehst, welche Arten der Lastschriften Du zurückholen kannst und was es bei der Lastschrift auf eine Kreditkarte zu wissen gibt.

Lastschrift zurückholen: Nur innerhalb der definierten Frist

Grundsätzlich solltest Du wissen: Mit falsch abgebuchten Beträgen auf von Deinem Girokonto musst Du Dich nicht abfinden. Du hast die Möglichkeit, Dir jede Art von Abbuchung zurückzuholen.

Um dies zu tun, musst Du Dich jedoch in der zeitlich festgelegten Frist von acht Wochen nach Belastungsdatum darum kümmern. Anders verhält es sich, wenn Du einem/einer Zahlungsempfänger:in gar kein Lastschriftverfahren bestätigst oder dieses längst widerrufen hast. In diesem Fall kannst Du sogar in einem Zeitraum von bis zu 13 Monaten eine SEPA-Lastschrift zurückholen. Die Frist startet mit dem Tag, an dem der Betrag von Deinem Girokonto abgebucht wurde.

Hintergründe zur Lastschrift

Bereits an der Bezeichnung Lastschrift kann man erahnen, um was es geht. Das eigene Vermögen wird mit einer bestimmten Summe belastet. Wenn Du eine Lastschrift zurückholen willst, die nicht korrekt abgebucht wurde, geschieht dies mit einer Rückbuchung (Retourebuchung). Dies ist eine Wiedergutschrift des belastenden Betrages auf Deinem Girokonto.

Seitdem die Finanzpolitik Einzugsermächtigungen einführte, ziehen Gläubiger regelmäßige Zahlungen ein, wie zum Beispiel Autoraten, Handyverträge, Versicherungsbeiträge oder Mietzahlungen. Wenn Kund:innen die Einzugsermächtigung freigeben, ergibt sich hieraus eine regelmäßige und automatische Belastung.

Lastschrift zurückholen mit dieser Anleitung

In der Zeitspanne von acht Wochen bzw. 13 Monaten nach Belastung hast Du das Recht, irrtümliche Abbuchungen von Deinem Girokonto zurückzuholen. Hierfür musst Du bei Deiner Bank eine Rückbuchung in die Wege leiten.

Prüfe Dein Konto

Es ist wichtig, dass Du stets über die Ein- und Ausgänge auf Deinem Konto Bescheid weißt, damit Du eine unzutreffende Abbuchung registrierst. Kontrolliere in regelmäßigen Abständen den Stand auf Deinem Konto. Hole Deine Kontoauszüge einmal in der Woche oder checke alle zwei Tage Dein Konto via Online-Banking.

Für eine Lastschrift mit gleichbleibendem Betrag erhältst Du in gewissen Fällen keine Rechnung mehr. Bei monatlich wechselnden Beträgen hingegen versenden Dienstleister eine Rechnung mit dem jeweiligen Geldbetrag.

Irritierende Lastschriften hinterfragen

Fällt Dir eine Abbuchung auf, die Dir unschlüssig erscheint, solltest Du diverse Unterlagen prüfen. Häufig kann es auch helfen, Deinen E-Mail-Eingang abzufragen. Bei Online-Käufen erhältst Du immer eine Rechnung per Mail. Prüfe, ob der Fehler tatsächlich von dem/der Zahlungsempfänger:in ausgeht. Bei regelmäßigen Abbuchungen erhältst Du selten jedes Mal eine Rechnung. Bedenke dies, bevor Du vorschnell handelst.

Falsche Abbuchung zurückholen

Ergibt sich aus Deiner Recherche, dass der Betrag von Deinem Konto wirklich zu Unrecht abgebucht wurde, kannst Du die Lastschrift zurückholen. Selbstverständlich musst Du Dich hierfür innerhalb des Zeitraums von acht Wochen nach Belastung bewegen.

Damit Du Dein Geld zurückbekommst, musst Du bei Deiner Bank eine Rückbuchung beauftragen. Bei Deiner Bank musst Du den Grund für diese Transaktion nicht rechtfertigen. Bist Du bei einer Filialbank, kannst Du die Rückbuchung entweder persönlich in der Filiale, telefonisch oder schriftlich veranlassen. Bei einer Direktbank kannst Du die Rückbuchung selbst über das Online-Banking einleiten. Wenn Du diesen Prozess innerhalb der achtwöchigen Frist durchführst, muss das Kreditinstitut Deinen Auftrag ausführen.

Rechtmäßige vs. unrechtmäßige Lastschrift

Aus den zwei Fristen von acht Wochen bzw. 13 Monaten nach Belastung geht hervor, dass es zwei Arten von Lastschriften gibt, die Du zurückholen kannst: Die rechtmäßige und die unrechtmäßige Lastschrift.

Eine ordnungsgemäße Lastschrift zurückholen

Bei einem Bankeinzug, den ein Gläubiger rechtmäßig tätigt, kann es dennoch zu Fehlern kommen. Grundsätzlich ist die Abbuchung rechtlich legitim. Klassische Beispiele sind die doppelte Abbuchung eines Geldbetrags oder der Einzug von falschen Beträgen, die durch Tippfehler oder Lesefehler entstehen.

In diesem Fall hast Du ab dem Tag der Abbuchung acht Wochen Zeit, die fehlerhafte Lastschrift zurückzuholen.

Eine unberechtigte Lastschrift zurückholen

Auch eine unrechtmäßig eingezogene Lastschrift ist keine Seltenheit. Ein derartiges Missverständnis resultiert daraus, dass Kund:innen einen Vertrag kündigen, die Einzugsermächtigung aber nicht aufheben. Somit ist diese immer noch vorhanden. Unterrichtet der Gläubiger seiner Bank nicht, dass die Einzugsermächtigung erloschen ist, kann es weiterhin zu einer fortlaufenden Abbuchung kommen. Dies passiert vornehmlich dann, wenn eine Partei die Abläufe der anderen nicht kennt.

Ist dies der Fall, hast Du 13 Monate Zeit, um die Lastschrift zurückbuchen zu lassen. Wenn dieser Zeitraum einmal vorüber ist, kannst Du keine Rückbuchung mehr durchführen. Natürlich gilt es im Vorfeld zu prüfen, ob der Vertrag noch Gültigkeit besitzt. Hat ein:e Kund:in den bestehenden Vertrag nicht gekündigt, ist auch die Lastschrift weiterhin rechtmäßig.

In beiden Fällen gilt jedoch: Sind die Fristen einmal abgelaufen, ist es ausgeschlossen, das Geld zurückzuholen.

Lastschrift zurückholen: Aufrichtigkeit muss sein

Gerade weil die Bank weder Gründe noch Kosten für die Rückbuchung einer Lastschrift verlangt, währt Ehrlichkeit am längsten. Von außen betrachtet erscheint es sehr leicht, über eine Rückbuchung wieder an bereits gezahltes Geld zu kommen. Deckt ein Gläubiger diesen Gesetzesverstoß auf, wird es für den/die Kund:in unangenehm. Stellt sich heraus, dass eine Privatperson eine Lastschrift unrechtmäßig zurückholen wollte, muss sie mit einer hohen Strafe rechnen.

Kann man bei einer Kreditkarte die Lastschrift zurückholen?

Etwas anders verhält sich die Rückbuchung einer Zahlung über eine Kreditkarte. In diesem Fall ist ein automatischer Vorgang eingestellt. Hast Du einen Einkauf über einen Online-Shop getätigt und die Ware im Zeitraum der vorgegebenen Rückgabefrist zurückgesendet, erhältst Du den Geldbetrag automatisch wieder auf Dein Kreditkartenkonto zurück.

Welches Szenario kann noch eintreten?

Zu klären bleibt, welche Konsequenzen ein ungedecktes Konto mit sich bringt. Geht eine Lastschrift von einem nicht liquiden Konto ab, musst Du für die Kosten des Zahlungsempfängers/der Zahlungsempfängerin aufkommen und zudem eine Strafe bezahlen. Fällt es der Bank auf, dass Dein Konto nicht gedeckt ist, bucht sie den Geldbetrag auf Dein Konto zurück. In einer solchen Situation ist von einer Rücklastschrift die Rede. Die anfallenden Gebühren für eine Rücklastschrift muss der/die Zahlungsempfänger:in übernehmen. Für alle weiteren Kosten musst Du selbst aufkommen.

Checkliste: So klappt es mit der Rückbuchung

Wenn Du auf Deinen Kontoauszügen oder in Deinem Online-Banking eine fehlerhafte Abbuchung erkennst, musst Du handeln. Niemand möchte mehr Geld bezahlen, als der Kaufvertrag festlegt.

• Bei falsch abgebuchten Geldbeträgen besteht ein Rückbelastungsrecht. Das heißt, dass Du Dir Deine Lastschrift zurückholen kannst.
• Grundsätzlich kannst Du eine rechtmäßige Lastschrift innerhalb von acht Wochen nach Belastung zurückholen, wenn dem/der Begünstigten beim Ausfüllen der Lastschrift Fehler passieren und ein falscher Geldbetrag von Deinem Konto abgebucht wird.
• Eine unrechtmäßige Lastschrift kannst Du innerhalb von 13 Monaten nach Belastung zurückholen. Hierbei handelt es sich beispielsweise um eine Abbuchung nach Vertragsende.
• Generell solltest Du Deine Kontoaktivitäten stets im Blick haben, damit Dir falsche Abbuchungen überhaupt auffallen. Vergewissere Dich, ob die Kontobelastung tatsächlich fehlerhaft ist. Ist die Abbuchung dann wirklich nicht rechtmäßig, kannst Du bei Deiner Bank ohne Angabe von Gründen und ohne anfallende Kosten eine Rückbuchung beantragen.

Letztlich solltest Du bei laufenden Kosten immer darauf achten, dass Dein Konto gedeckt ist. Bei einer Lastschrift, die von einem ungedeckten Konto abgeht, fallen Gebühren an, die Du dann selbst tragen musst.

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