Schulden abbauen

Nachhaltig und effizient Schulden abbauen - so gehts!

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Laut Statista sind 2023 über 5,65 Millionen Privatpersonen über 18 Jahren in Deutschland überschuldet gewesen. Einige von ihnen fallen ihrem hohen Konsumverhalten zum Opfer, andere hingegen rutschen durch Kredite in die Schuldenfalle. Nicht alle Schulden sind aber direkt etwas Negatives. Dennoch solltest Du immer darum bemüht sein, Schulden abzubauen. Mit den richtigen Tipps, wie einem Einnahme-Ausgabe-Verhältnis, kann Dir der Schuldenabbau gelingen.

Schulden sind nicht gleich Schulden

Den Begriff “Schulden” solltest Du keinesfalls direkt mit etwas Negativem verknüpfen. Kredite ermöglichen Dir, Deinen Lebensstandard zu erhöhen. Erfüllst Du Dir beispielsweise den Wunsch von einem Eigenheim und nimmst zur Finanzierung einen Kredit auf, spricht man von Investitionsschulden. Diese Schuldenart ist nicht verwerflich und erlaubt es Dir, teure Investitionen zu finanzieren.

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Daneben gibt es noch die Konsumschulden, also etwa einen Kredit für ein neues Smartphone oder einen Smart-TV. Konsumkredite werden für einige Personen zu einem großen Problem und sind oftmals der erste Schritt in die Schuldenfalle. Du finanzierst Dir beispielsweise einen neuen Smart-TV, obwohl Du noch weitere Konsumkredite abbezahlen musst. Wenige Tage später entscheidest Du Dich auch noch für ein neues Notebook auf Raten. Die monatlichen Raten bei Konsumkrediten fallen je nach Laufzeit zwar oftmals sehr gering aus, doch mit jedem neuen Kredit summieren sich die monatlichen Ausgaben.

Wie bekomme ich meine Schulden schnell in den Griff?

Idealerweise schaffst Du es, mit eigenen Mitteln der Schuldenfalle zu entkommen. Verschaffe Dir hierzu als erstes einen Überblick über Deine Finanzen. Stelle hierzu einmal alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Sollten die Einnahmen höher sein als die Ausgaben, stehen die Chancen gut, die Schulden eigenständig abbauen zu können.

Liegen die Ausgaben minimal über den Einnahmen? Dann solltest Du nachschauen, ob sich die Ausgaben optimieren lassen. Vielleicht besitzt Du ein Streaming-Abo, welches Du nicht mehr nutzt? Ungenutzte Abonnements weisen teilweise ein deutliches Einsparpotenzial auf. Falls Du aktuell nur auf Teilzeit arbeitest und Dir noch ausreichend Zeit zur Verfügung steht, solltest Du überlegen, die Arbeitsstunden zu erhöhen.

Tipp:

Nur in den seltensten Fällen haben sich die Schulden bei nur einem oder zwei Gläubigern angehäuft. Vielleicht kennst Du es selbst und hast bereits bei der Anzahl an Gläubigern die Übersicht verloren. Ein Kredit zur Umschuldung kann in diesem Fall die Lösung sein. Der neue Kredit sorgt dafür, dass Du die kleinen ausstehenden Forderungen sofort bezahlen kannst.

Eine Umschuldung hat jedoch auch Sinn, wenn du Schulden aus einem bestehenden Kredit abbauen möchtest. Gerade Konsum- oder auch Dispokredite verlangen Zinssätze im zweistelligen Bereich. Diese Kredite kannst Du mit einem Umschuldungskredit zu günstigeren Konditionen abbezahlen, wodurch Du langfristig Dein Budget schonst.

 

5-Punkte-Plan: Wie kann ich schnell Schulden abbauen?

Möchten Du schnell Deine Schulden abbauen, helfen Dir neben einem groben Fahrplan auch die ein oder anderen Tipps. Wie genau Du bei der Schuldenbereinigung vorgehen solltest, erklärt Dir der nachfolgende 5-Punkte-Plan.

  • Punkt 1: Setze Dich mit den Schulden auseinander
    Zuerst ist es wichtig, dass Du Dir einen Überblick über die eigenen Finanzen verschaffst. Bemerkst Du, dass bereits Mitte des Monats das Geld knapp wird, solltest Du Deine Ausgaben stark einschränken – hiermit ist vor allem der Konsum gemeint. Ein Haushaltsbuch, in dem Du alle Ein- und Ausgaben einträgst, hilft Dir, den Überblick zu behalten und Einsparpotenzial zu erkennen.
  • Punkt 2: Senke Deine Ausgaben
    Kaufst Du lieber das teure Markenprodukt anstelle der günstigen Alternative oder hast Du eine laufende Fitnessstudio-Mitgliedschaft, die Du nicht nutzt? Identifiziere mithilfe des Haushaltsbuchs alle unnötigen Kosten und versuche, sie in Zukunft von der Liste zu streichen. Anschließend nutzt Du die eingesparten Kosten für den Schuldenabbau.
  • Punkt 3: Erstelle einen Schuldenbereinigungsplan
    Ein Schuldenbereinigungsplan umfasst eine Auflistung, in welcher Reihenfolge Du Deine Schulden abbauen möchtest. Forderungen von Energieversorgern, Vermieter:innen oder bei denen ein Mahnverfahren droht, genießen hierbei die höchste Priorität.
  • Punkt 4: Sei beim Thema Schulden abbauen konsequent
    Damit Du nicht noch tiefer in die Schuldenfalle rutschst, solltest Du die gesteckten Ziele konsequent verfolgen! Das heißt: Halte Dich an die erarbeitete Strategie und verfolge konsequent den Schuldenbereinigungsplan.
  • Punkt 5: Suche professionelle Unterstützung
    Der Weg zu einem schuldenfreien Leben ist teilweise äußerst komplex. Der Weg wird oft durch Fragen begleitet, wie beispielsweise: Wie kann ich meine Dispo-Schulden abbauen? Wenn Du Probleme hast, den Weg des Schuldenabbaus eigenständig zu gehen, solltest Du das Gespräch mit einer Schuldnerberatung suchen. Die Fachleute stehen Dir bei Sorgen oder Fragen jederzeit mit Rat und Tat zur Seite.

Der Schuldenabbau ist oftmals ein langwieriger Prozess. Deshalb ist es wichtig, dass Du nicht die Geduld verlierst, sondern das gesteckte Ziel konsequent verfolgst. Denke daran: Jeder Schritt in die richtige Richtung bringt Dich näher an Dein Ziel.