Sofortkredit: Alle Infos zu Antrag, Ablauf & Co.
Schnelle Kredite zu Top-Konditionen
• Manchmal eine echte Rettung: Du bist durch plötzliche Lebensveränderungen in einen finanziellen Engpass geraten und brauchst möglichst sofort einen Geldbetrag auf dem Konto, um offene Posten zu decken? Dann ist der Sofortkredit die richtige Wahl für Dich. Hier bekommst Du einen Kreditbetrag mit Sofortzusage zu Top-Konditionen. Der effektive Jahreszins ist je nach Kreditinstitut unterschiedlich.
Was ist ein Sofortkredit und wie kann ich ihn bekommen?
Bei einem sogenannten Sofortkredit, Eilkredit oder auch Blitzkredit genannt, handelt es sich – wie der Name schon sagt – um einen Kredit mit sofortiger Auszahlung. Das heißt, dass Du ein Darlehen innerhalb einer kurzen Wartezeit von 30 Minuten bis maximal ein bis zwei Tage erhalten kannst. Solche schnellen Kredite ermöglichen es Dir, bei finanziellen Engpässen ohne vorhandenes Reservepolster Abhilfe zu schaffen.
Wenn plötzlich durch besondere Umstände höhere Kosten auf Dich zukommen und Du schnellstmöglich offene Rechnungen begleichen musst, sind solche Minikredite ideal. Sie stehen Dir sofort zur Verfügung, um Dir direkt wieder aus der Notsituation herauszuhelfen. Denn um einen solchen Kredit sofort zu erhalten, musst Du ihn lediglich online beantragen.
Dabei sind folgende Angaben und Dokumente notwendig:
- Personalausweis, Reisepass oder ein anderes anerkanntes und amtliches Ausweisdokument
- Nachweis für ein Girokonto bei einer Bank in Deutschland
- Nachweis über einen bestehenden Arbeitsvertrag
- Nachweis, dass der Wohnsitz des/der Antragstellenden sich in Deutschland befindet
- Nachweise über regelmäßige Zahlungsverpflichtungen, z. B. bereits laufende Darlehen
Wie viel Geld kann ich beim Online-Kredit beantragen?
Die Auszahlungssumme beim Sofortkredit liegt, je nach Bank, zwischen ein paar 100 € bis zu 5.000 €. Von der Höhe des aufgenommenen Darlehens hängt auch der Bewilligungszeitraum ab.
Du benötigst eine größere Kreditsumme?
Beim Sofortkredit erhältst Du eine Summe von bis zu 75.000 Euro, um Dir Deine Wünsche erfüllen zu können.
Wie schnell erhalte ich das Geld beim Online-Kredit?
Ein Kleinkredit von wenigen 100 € kann Dir innerhalb von 30 Minuten bis einige Stunden noch am selben Tag ausgezahlt werden. Bei einer höheren Kreditsumme kann die Bereitstellung ein bis mehrere Tage dauern.
Warum ist ein Sofortkredit besser als ein Dispo-Kredit?
Im Vergleich zum Dispokredit hat der Sofortkredit klare Vorteile.
Vorteile im Vergleich
| Dispokredit | Sofortkredit |
|---|---|
| Kann jederzeit überzogen werden | Niedrigere Kreditzinsen |
| Kreditnehmer:in entscheidet, wann Schulden getilgt werden | Wird schon ab ca. 500 € gewährt |
| Fester Tilgungsplan, der online mithilfe eines Haushaltsrechners berechnet und erstellt werden kann | |
| Kreditnehmer:in kann die Laufzeit der Tilgung im Rahmen seiner/ihrer finanziellen Möglichkeiten festlegen und begleichen |
Nachteile der beiden Kreditarten
| Dispokredit | Sofortkredit |
|---|---|
| Risiko Schuldenfalle s. u. | Bei Direktbanken können längere Bearbeitungszeiten auftreten, bis der Kredit gewährt wird |
| Hohe Zinsen |
Bei regelmäßigem Gehaltseingang kannst Du bei der PSD Bank Nürnberg auf ein Girokonto mit Sofort-Dispo zu fairen Konditionen zurückgreifen.
Durch die freie Entscheidungsmöglichkeit, wann beim Dispokredit die Schulden zurückgezahlt werden können, läuft der/die Kreditnehmer:in Gefahr, die Rückzahlungen aufzuschieben. Dadurch kann er/sie aufgrund der hohen Dispozinsen schnell in eine Schuldenfalle geraten.
Indem Du ein Haushaltsbuch führst, kannst Du Deine Finanzen besser einteilen und der Schuldenfalle effizient entgegenwirken. Notiere regelmäßig Deine Ausgaben. So kannst Du herausfinden, wo Du eventuell effizient Geld sparen kannst, das Du wiederum für die Abzahlung des Kredites zurücklegst.
Beim Blitzkredit wird mithilfe einer Haushaltsrechnung die Bonität des/der Kreditnehmer:in berechnet und auf die monatliche Tilgungsrate Dadurch kann der/die Kreditnehmer:in im Rahmen seiner Möglichkeiten und in einem festgelegten Zeitfenster seine/ihre Schulden abbezahlen. Dies beugt einer zunehmenden Verschuldung sowie finanziellen Engpässen bei der Rückzahlung effizient vor.
Sofortkredit oder Kredit aus der Filiale?
Nach wie vor ist der Gang zur Filiale die bevorzugte Methode vieler Kund:innen, um einen Privatkredit zu beantragen. Ein Online-Kredit hat im Gegensatz dazu jedoch diverse Vorteile hinsichtlich der Zeiteinsparung.
Vorgehen zur Kreditbeantragung
| Abschluss bei der Beratung | Sofortkredit online |
|---|---|
| 1. Termin vereinbaren | 1. Kreditantrag online ausfüllen und Kontoumsätze digital einreichen |
| 2. Unterlagen zusammentragen | 2. Sofortkredit-Angebot erhalten |
| 3. Beratungsgespräch | 3. Über Videoident eine Sofort-Legitimation durchführen |
| 4. Angebot erhalten und unterschreiben | 4. Vertrag digital unterschreiben |
| 5. Auszahlung des Kredits innerhalb von 24 - 48 Stunden | 5. Überweisung des Kredites auf Dein Konto in kurzer Zeit |
Während Du beim Online-Kredit in schnellen Schritten einen Kredit beantragen kannst, bedarf die Kreditaufnahme innerhalb der Filiale eines Termines mit einem/einer Bankberater:in. Bis zum Termin vergehen häufig mehrere Tage oder sogar eine Woche.
Ein Sofortkredit erfolgt komplett online. Dies hat den Vorteil, dass benötigte Dokumente schnell zur Hand sind. Du musst diese lediglich einscannen oder abfotografieren und zusenden. Wenn Du bei einem persönlichen Termin nicht alle benötigten Dokumente dabeihast, musst Du diese nachreichen. Auch das kostet wiederum unnötig Zeit.
Kredit mit negativem Schufa-Eintrag aufnehmen: Geht das?
Die Löschfristen der Schufa betragen bis zu 10 Jahre. Daraus resultiert, dass bei der Schufa eine finanzielle Situation vermerkt sein kann, die nicht mehr der aktuellen finanziellen Lage entspricht. Umso ärgerlicher ist es dann, wenn viele Banken aufgrund negativer Schufa-Einträge eine Kreditvergabe ablehnen. Wenn Du einen Sofortkredit in Anspruch nehmen wollen, ist dies auch ohne eine Schufa-Abfrage möglich. Allerdings solltest Du bedenken, dass ein Blitzkredit ohne Schufa-Abfrage deutlich höhere Zinsen hat als ein Kredit mit Bonitätsprüfung.
Kredit nach persönlichen Bedürfnissen auswähen
Welcher Kredit zu einem passt, ist oft auch situationsabhängig. Tatsache ist jedoch, dass wenn Du sehr schnell eine Kreditsumme benötigst, der Sofortkredit ideal ist. Sei es, dass Dein Auto kaputt gegangen ist oder Du plötzlich eine Zahnbehandlung aus eigener Tasche zahlen musst, der Blitzkredit bietet Top-Zinsen, ein schnelles Kreditangebot und eine an Deine Bonität angepasste Laufzeit. Mit dem berechneten Tilgungsplan entgehst Du zusätzlich falschen Kalkulationen und kannst einer drohenden Schuldenfalle vorbeugen. Der Sofortkredit ist ein rundum unkomplizierter Kreditvertrag, den Du schnell und einfach online abschließen kannst.