Restschuld
Was bedeutet Restschuld?
Beim Privatkredit wird in der Regel die komplette Kreditsumme über fest vereinbarte Monatsraten innerhalb der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt, sodass am Ende keine Restschuldsumme steht. Ist während der Dauer der Sollzinsbindung ein bestimmter Betrag noch nicht getilgt worden oder während der Laufzeit aktuell noch eine Restsumme der Schuld existent, handelt es sich um die sogenannte Restschuld. Das ist vor allem bei Baufinanzierungen der Fall.
Info:
Der Restschuldbetrag kann über eine Anschlussfinanzierung (Prolongation) oder eine Umschuldung finanziert werden und mittels Restschuldversicherung gegen Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod des Kreditnehmers/der Kreditnehmerin abgesichert werden.
Höhe der Restschuld
Nach Ablauf der Zinsbindung ist die Restschuldhöhe von zwei wesentlichen Punkten abhängig, die im Kreditvertrag festgeschrieben werden:
- Tilgungssatz
- Laufzeit
Die Restschuldbetrag ist für Dich also umso höher, je geringer der Tilgungssatz und je kürzer die Laufzeit ist. Umgekehrt wird die Restschuldsumme niedriger, wenn Tilgungssatz und Laufzeit verhältnismäßig hoch gewählt werden. Das ist aber nur der Fall, wenn die Sollzinsbindung kürzer ist als die Laufzeit. Alternativ kannst Du nämlich auch eine Sollzinsbindung über die gesamte Laufzeit Deines wählen.
Prolongation oder Umschuldung: So funktioniert die Anschlussfinanzierung
Steht am Ende der Zinsbindung noch eine Restschuld, muss eine Anschlussfinanzierung erfolgen. Sie kann erfolgen über:
- Prolongation
- Umschuldung
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Anschlussfinanzierung bei der PSD Bank Nürnberg
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Entscheidest Du Dich für die Prolongation, wird der existierende Darlehensvertrag nach Verhandlung neuer Konditionen beim bisherigen Kreditinstitut verlängert. Diese Variante ist für Dich als Kreditnehmer:in unkompliziert, da Du keine Angebote vergleichen musst und mit Deiner Hausbank in der Regel positive Erfahrungen gemacht hast. Eine Überprüfung anderer potenzieller Banken entfällt. Allerdings kann sich ein Vergleich immer lohnen.
Bei der Umschuldung wird die Neufinanzierung über eine andere Bank abgewickelt, was unter Umständen die günstigere Variante sein kann. Mit diesem Darlehen bezahlst Du dann die Restsumme Deines Baudarlehens. Dein Vorteil: Selbst bei einem geringfügig niedrigeren Zins im Vergleich zum alten Vertrag kannst Du mehrere tausend Euro einsparen. Jedoch fallen dafür auch für die Abtretung der Grundschuld Gebühren bei dem/der Notar:in an.