Alle Informationen zum Kredit für Rentner

Kann ich als Rentner noch einen Kredit aufnehmen?

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Viele Rentner sind lange noch sehr fit. Das Bild von älteren Herren und Damen, die auf ihrem Schaukelstuhl wippend ihren Lebensabend verbringen, ist nicht mehr zeitgemäß. Dadurch, dass wir allgemein immer älter werden und lange gesund bleiben, haben sich auch die Aktivitäten im Rentenalter verändert. Viele Menschen nutzen die Rente dafür, sich ihre Träume zu erfüllen und in der nun gewonnenen Freizeit ihr Leben in vollen Zügen zu genießen. Teil davon sind sowohl Reisen als auch Anschaffungen von lang ersehnten Gegenständen, wie etwa einem Auto. Sie gehören auch zu dieser Altersklasse und wünschen sich finanzielle Unterstützung für Ihre Träume? Eine Kreditaufnahme als Rentner ist eine gute Alternative.

Privatkredite bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihre Träume zu verwirklichen, wenn Ihre finanziellen Mittel dafür nicht vollständig ausreichen, unabhängig von Ihrem Alter. Wie Sie einen Kredit für Rentner erhalten und was es hier für Besonderheiten gibt, beantworten wir Ihnen im folgenden Beitrag. Wir verraten Ihnen, welche Herausforderungen Sie erwarten bzw. wie Sie die besten Konditionen erhalten.

 

Wofür brauchen Rentner Kredite?

Ein Darlehen brauchen Sie, wenn Sie sich etwas leisten wollen, für das Sie aktuell zu wenig Geld besitzen. Wieso stehen Rentner vor dieser Problematik?

Senioren, die bei guter Gesundheit sind, möchten sich die gleichen Wünsche erfüllen wie jüngere Menschen. Moderne Möbel, Reisen in fremde Länder oder auch elektronische Neuheiten gehören dazu. Ein Autokredit steht bei Rentnern ebenfalls hoch im Kurs, da ein Autokauf Mobilität sicherstellt. Immobilien sind ebenfalls ein Grund für einen Privatkredit für Rentner. Zum Beispiel, wenn Sie Ihre eigene Wohnung seniorengerecht sanieren oder eine ebenerdige Wohnung beziehen wollen, weil das Treppensteigen langsam zu einer Herausforderung wird.

Die Renten fallen jedoch immer kleiner aus. Wenn Sie nicht anderweitig vorgesorgt haben, bleibt nach dem Arbeitsleben nicht mehr viel Geld für sonstige Ausgaben übrig. Auch wenn die Politik versucht, dem entgegenzusteuern, wie mit dem Rentenpaket 2019. Um all ihre Wünsche und Bedürfnisse zu erfüllen, greifen daher auch immer mehr Rentner auf Kredite zurück.

 

Ein weiterer Grund, um über einen Privatkredit als Rentner nachzudenken, ist eine Umschuldung. Sie können dadurch Ihr Darlehen reduzieren, wenn aufgrund der aktuellen Marktlage günstigere Zinsen möglich sind. Gerade bei Ratenkrediten, die Sie vor über 20 Jahren abgeschlossen haben, liegen die Zinsen deutlich höher als momentan, weshalb der Gedanke an eine Umschuldung sinnvoll ist.

 

Welche Besonderheiten müssen Sie bei einem Seniorenkredit beachten?

Wenn Sie als Rentner einen Kredit aufnehmen möchten, gibt es ein paar Hürden, über die Sie sich im Klaren sein sollten. Viele Banken bieten zwar mittlerweile extra Kredite für Rentner an.

Unabhängig des Kredits legen viele Banken ein Alter fest, bis zu dem Sie Ihr Darlehen für Rentner spätestens tilgen müssen. Im Durchschnitt liegt das Alter zwischen 75 und 80 Jahren. Banken bewilligen darüber hinaus nur noch bei äußerst guter Bonität Kredite. Das liegt daran, dass die Kreditgeber befürchten, dass Sie das Geld im Todesfall nicht zurückzahlen können. Daher sind Kredite für Rentner über 70 Jahre schwieriger zu erhalten.

Tipp:

Es gibt zwar keine offizielle Altersgrenze, allerdings ist es deutlich einfacher für Sie, einen Kredit zu beantragen, wenn Sie noch unter 75 Jahre alt sind.

Welche Voraussetzungen gibt es für den Rentnerkredit?

Für einen Rentnerkredit gelten die gleichen Vorrausetzungen wie für jeden anderen Privatkredit. Sie müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland haben, natürlich volljährig sein sowie ein deutsches Bankkonto besitzen. Zudem ist es wichtig, dass Ihre Einnahmen regelmäßig sind und die ständigen Ausgaben deutlich übersteigen. Wie bei jedem anderen Kredit gilt auch hier, dass Sie sich sorgfältig Gedanken darüber machen, ob ein Darlehen nötig ist. Überlegen Sie gut, ob Sie die monatliche Rate in der Tilgungszeit ohne Probleme zahlen können.

Welche Unterlagen sollten Sie zur Hand haben?

  • Ausweisdokumente wie den Personalausweis
  • Rentenbescheide und weitere Nachweise Ihrer Einnahmen der letzten drei Monate (Kontoauszüge reichen hierfür in der Regel aus)
  • Wenn vorhanden, Unterlagen zu bereits laufenden Krediten

Bekommt man als Rentner einen Kredit?

Die schonungslose Wahrheit ist, dass es tatsächlich schwieriger ist, mit fortgeschrittenem Alter einen Kredit abzuschließen. Dies liegt daran, dass die Bank nur dann Kredite gewährt, wenn sie sich sicher sein kann, dass Sie das Geld zurückzahlen können. Je älter der Kreditnehmer ist, umso höher ist das Risiko, dass dieser vor Ende des Tilgungszeitraums verstirbt und dann nicht mehr in der Lage ist, den Kredit vollständig abzubezahlen.

Daher gibt es ein paar Tipps, wie Sie Ihre Chancen erhöhen können:

  • Suchen Sie sich einen weiteren Kreditnehmer, um leichter ein Darlehen bewilligt zu bekommen. Die Bank hat dadurch ein geringeres Risiko, dass Sie im Anschluss nicht mehr in der Lage sind, das geliehene Geld zurückzuzahlen. Ob es sich bei dem weiteren Antragssteller um Ihren Partner, einen Verwandten, wie Ihr eigenes Kind, oder um einen Freund handelt, ist nicht ausschlaggebend. Hauptsache, die Person verfügt über eine gute Bonität und ein sicheres Einkommen.
  • Hinterlegen Sie Sicherheiten, wie eine Lebensversicherung. Daneben können Sie auch dingliche Sicherheiten, wie Hypotheken oder Grundschulden angeben. Dabei wird die Immobilie des Darlehensnehmers mit der Höhe des Kredits belastet und die Bank wird als Gläubiger ins Grundbuch eingetragen. Alternativ können Sie andere Vermögenswerte, wie Autos, Aktien oder Wertpapiere als Sicherheit hinterlegen. Allerdings wird ein Sparguthaben eher von den Banken akzeptiert als bewegliche Güter, wie Schmuck, da die Kreditinstitute annehmen, dass Sie diese nicht so leicht verkaufen können.
  • Vergleichen Sie auf jeden Fall verschiedene Angebote. Auch wenn Sie schon seit Jahrzehnten bei Ihrer Hausbank zufrieden sind, ist es sinnvoll, sich weitere Möglichkeiten anzuschauen. Die Wahrscheinlichkeit bei einem Kredit für Rentner ist hoch, dass Banken ihn ablehnen. Daher sollten Sie darauf achten, dass die Banken Ihre Anfrage schufaneutral behandeln.In diesem Fall werden die unterschiedlichen Konditionen der Banken für Ihren speziellen Finanzierungswunsch angefragt. Die Banken selbst melden der Schufa diesen jedoch nur als sogenannte „Konditionsanfrage“. Das wird zwar in der Schufa-Akte gespeichert, hat jedoch keinen Einfluss auf Ihre Bonität. Dies ist sinnvoll, wenn Sie das angefragte Darlehen oder die Bank selbst Ihren Finanzierungswunsch ablehnen. Dadurch sind Sie nicht zu dem Darlehen verpflichtet und haben die Möglichkeit, unverbindlich anzufragen.

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Was erhöht die erfolgreiche Kreditvergabe?

Alle Tipps, die wir eben genannt haben, erleichtern Ihnen eine Kreditaufnahme. Um zusätzlich bessere Konditionen zu erhalten, gibt es noch weitere Hinweise, die Sie eventuell berücksichtigen können:

  • Die Kredithöhe

Eine Kredithöhe unter 10.000 Euro erhöht die Chance, dass die Bank Ihren Kredit bewilligt. Ab einem Alter von 75 Jahren bewilligen die meisten Banken maximal eine Summe von 25.000 Euro. Alles, was darüber liegt, ist nur schwer realisierbar.

  • Laufzeit unter drei Jahren

ist, kommen Ihnen Banken ebenfalls gerne entgegen. Durch die kurze Tilgungszeit erhält die Bank eine größere Sicherheit, dass Sie das Geld zurückzahlen.

  • Einen Bürgen

Falls Sie nicht zusammen mit einer weiteren Person einen Kredit aufnehmen möchten, gibt es noch die Alternative, einen Bürgen einzusetzen. Mit diesem steigen die Chancen für eine Bewilligung enorm, da er für Sie im Falle einer Zahlungsunfähigkeit die komplette Tilgung übernehmen kann. Meistens handelt es sich hier um Kinder, die im Todesfall das Erbe so oder so übernehmen würden.

  • SCHUFA-Score prüfen

Holen Sie vor Ihrem Kreditantrag eine SCHUFA-Selbstauskunft ein, um die Angaben zu überprüfen. Häufig stehen dort veraltete oder fehlerhafte Einträge, die sich negativ auf Ihre Bonität auswirken können. Diese können Sie berichtigen lassen, was eine Kreditaufnahme erleichtert.

 

Was passiert, wenn Sie zahlungsunfähig werden?

Trotz gut geplanter Zukunft, kann es passieren, dass Sie die monatlichen Tilgungen nicht mehr bewältigen können. Eine Restschuldversicherung reduziert das Risiko einer möglichen Zahlungsfähigkeit während der vereinbarten Laufzeit. Dabei handelt es sich um eine Versicherung gegen eine mögliche Zahlungsunfähigkeit aufgrund von Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod.

Tipp:

Für Rentner, die in der Regel keine Arbeit mehr ausführen, ist dies nur dann sinnvoll, wenn Sie Erben haben. Sie schützen diese damit davor, die Schulden beim Todesfall nicht übernehmen zu müssen.

Daher sollten Sie es sich lieber zweimal überlegen, ob eine Restschuldversicherung bei einem Kredit für Rentner für Sie sinnvoll ist. Die Banken schlagen den Betrag der Versicherung bei der Aufnahme auf den Darlehensbetrag drauf. Sie zahlen zusätzlich zu den Zinsen die Versicherung, was die Tilgung deutlich erhöht. Allerdings kann es sein, dass die Bank Ihre Restschuldversicherung als Sicherheit annimmt. Falls Sie also sonst keine Sicherheiten haben und einen Kredit für Rentner mit niedriger Rente aufnehmen möchten, gibt es diese Alternative.

 

Checkliste für den Kredit für Senioren

  • Kalkulieren Sie sorgfältig, ob Sie den Kredit brauchen. Achten Sie darauf, wie Sie diesen finanziell stemmen können.
  • Im Internet verschiedene Kreditangebote vergleichen. Nur geringe Abweichungen bei den Zinsen können im Endeffekt viel ausmachen.
  • Achten Sie auf weitere Konditionen bei besonderen Angeboten, wie einem Sofortkredit für Rentner.
  • Mit einem zweiten Antragssteller einen Kredit aufnehmen.
  • Sicherheiten angeben.